금은 안전자산으로 꼽힙니다. 그만큼 위험률이 낮다는 뜻인데요. 하지만 금 투자에 처음 시도하는 분이라면 어떻게 투자를 시작해야 하는지 막막하실 겁니다. 금은 실물로도 투자가 이뤄지기에 투자 방법이 더 다양하죠.
금에 투자할 수 있는 방법은 크게 5가지로 정리할 수 있습니다. 각각의 금 투자 방법을 자세히 살펴보고, 수수료가 제일 저렴한 금 투자 방법까지 알아보도록 하겠습니다.
금 투자 방법
금에 투자하는 5가지 방법은 다음과 같습니다.
- KRX금시장에서 현물통장 개설
- 은행에서 골드뱅킹 개설
- 금은방에서 실물 골드바 구매
- 한국금거래소의 금방금방 앱 이용
- 금 ETF 투자
처음부터 방법을 상세히 살펴보겠습니다.
1. KRX금시장에서 현물통장 개설
KRX금시장은 금을 안전하게 거래할 수 있도록 정부에서 마련한 공식적인 금 시장입니다. 이곳에서는 한국거래소에서 인증된 금 현물을 주식처럼 거래할 수 있습니다.
거래방법
KRX금시장에서 금 현물을 거래하기 위해서는 한국투자증권, 신한투자증권과 같은 증권사에서 금 거래 계좌를 개설해야 합니다. 주식 거래에 사용하는 증권계좌로는 거래할 수 없습니다.
증권사에서 거래할 수 있는 금 현물은 금 99.99_1kg와 미니금 99.99_100g 종목이 있습니다. 금 99.99_1kg 종목은 거래가 활발한 편이나, 미니금 99.99_100g 종목은 거래가 많지 않습니다. 금 투자가 처음이라면, 금 99.99_1kg 종목을 선택해 투자하시는 것이 좋습니다.
거래단위
1g부터 금 현물을 거래할 수 있습니다.
거래시간
주식 투자처럼 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 거래가 가능합니다.
수수료
- 거래 수수료: 최대 0.3%
- 매매차익 세금: 비과세
- 금융종합과세: 면제
- 부가가치세: 면제
KRX금시장에서 개설한 현물통장으로 금을 거래하면, 증권사 온라인 수수료만 거래 수수료만 내면 됩니다. 투자한 금을 실물로 인출할 수도 있는데요. 단, 그렇게 되면 거래한 가격에 부가가치세 10%를 추가로 지불해야 합니다.
(TIP) KRX금시장 현물통장에서는 금을 최소 100g 단위로 인출할 수 있습니다.
즉, 실물로 인출하지 않으면 최대 0.3%의 수수료만 내면 돼서 합리적입니다. 거래 수수료가 최대 0.3%라고 말씀드린 것은 증권사 온라인 수수료가 증권사마다 조금씩 다르기 때문인데요. 모든 증권사 온라인 수수료를 비교해보니, 미래에셋증권이 0.15%로 가장 저렴합니다.
- 미래에셋증권 온라인 수수료: 0.15%
- 한국투자증권 온라인 수수료: 0.25%
- 삼성투자증권 온라인 수수료: 0.25%
- 키움투자증권 온라인 수수료: 0.3%
2. 은행에서 골드뱅킹 개설
골드뱅킹은 한 마디로 금 통장입니다. 은행에서 만든 골드뱅킹 통장에 돈을 적립하면, 실시간 국제 금 시세와 환율을 바탕으로 금을 적립해주는 방식입니다.
거래방법
골드뱅킹 통장은 국민은행, 신한은행, 우리은행에서만 만들 수 있습니다. 은행에 방문해서 만들거나, 온라인 앱을 통해서 개설하면 됩니다.
수시로 돈을 입금할 수 있으며, 돈 또는 금으로 인출할 수 있습니다.
거래단위
0.01g부터 금 현물을 거래할 수 있습니다. KRX금시장 현물통장 거래의 1/100 단위로 거래할 수 있는 겁니다. 초보 투자자라면 소액으로 투자를 시작하기 용이합니다.
거래시간
거래 가능 시간은 은행별로 조금씩 다릅니다.
- 국민은행: 24시간 (단, 오후 17시~익일 오전 9시까지는 누적 100만 원까지만 거래 가능)
- 신한은행: 오전 9시~오후 5시
- 우리은행: 오전 9시~오후 5시
수수료
- 거래 수수료: 1~2% 내외
- 매매차익 세금: 배당소득세 15.4%
- 금융종합과세: 총 금융소득에 포함되어 2,000만 원 이상일 경우 과세
- 부가가치세: 면제
KRX금시장 현물통장과 달리 매매차익에 대한 배당소득세가 원천징수됩니다. 수익의 15.4%가 제외된 채로 들어오는 건데요. 100만 원의 매매차익을 얻었어도 84만 6천 원만 받게 되는 셈입니다. 수익이 커질수록 부담스러워질 수밖에 없습니다.
또한, 골드뱅킹 통장을 통해 얻은 수익은 금융소득에 포함됩니다. 한 해 동안 금 투자, 주식 투자 등을 포함한 금융소득이 2,000만 원을 넘으면 종합소득세 신고를 해야 하는 금융소득종합과세 대상자가 됩니다. 단, 2,000만 원을 넘지 않으면 면제입니다.
KRX금시장 현물통장과 마찬가지로 금으로 인출할 때는 거래한 가격의 10%를 부가가치세로 지불해야 합니다.
(TIP) 골드뱅킹 통장은 예금자 보호법이 적용되지 않습니다. 예금자 보호법은 금융기관에 문제가 생길 경우, 5천만 원 한도로 예금액을 보호해주는 제도인데요.
그러나 국민은행, 신한은행, 우리은행은 안정적으로 운영되는 대표 은행들이므로, 은행이 망하는 등의 문제가 생길 일은 거의 없다고 볼 수 있습니다. 따라서 예금자 보호법의 보호를 받지 못하는 것을 크게 우려할 필요는 없습니다.
3. 실물 골드바 구매
금 투자의 매력적인 점은 실물 골드바를 구매하는 방식으로도 투자가 가능하다는 점이죠. 실물 골드바 구매를 통한 금 투자 방법은 다음과 같습니다.
거래방법
실물 골드바는 동네 금은방, 은행, 금거래소 등에서 구매할 수 있습니다.
거래단위
실물 골드바는 1g부터 거래할 수 있습니다. 참고로 1돈은 3.75g입니다.
거래시간
방문하고자 하는 곳의 운영시간에 방문하시면 됩니다.
수수료
- 거래 수수료: 없음
- 매매차익 세금: 없음
- 금융종합과세: 대상자 아님
- 부가가치세: 구매 시 10%
실물 골드바 투자는 거래 수수료도 없고, 매매차익에 대한 세금도 없고, 금융종합과세 대상에서도 면제됩니다. 실물 골드바를 구매할 때 지불하는 10%의 부가가치세만 내면 되는데요.
수수료와 세금을 내지 않는 장점이 있지만, 금은방에서는 판매 마진을 남겨야 하므로 1돈의 가격이 금 시세보다 조금 더 비쌀 가능성이 있습니다. 또한, 10%의 부가가치세가 꽤 부담스럽게 느껴지기도 하죠.
하지만 누군가에게 금을 선물하거나, 10% 이상의 수익률을 노리고 장기간 보관할 목적이라면, 실물 골드바 구매도 나쁘지 않은 선택이 될 수 있습니다.
4. 한국금거래소의 금방금방 앱 이용
금방금방 앱은 한국금거래소에서 만든 금 거래용 앱입니다.
거래방법
금방금방 앱에서는 개인 간의 직거래 방식으로 금을 거래할 수 있습니다. 타인으로부터 금을 매수할 수도 있고, 보유하고 있는 실물 금을 자산으로 등록하고 매도할 수 있습니다.
거래단위
0.005g부터 금 현물을 거래할 수 있습니다.
초보 투자자를 위한 소액 금 투자 방법이었던 골드뱅킹보다도 더 낮은 단위로 거래가 가능합니다. 정말 새가슴이라면, 금방금방 앱을 통해 0.005g부터 거래를 시작해보는 것도 좋습니다.
거래시간
앱을 이용해 24시간 거래가 가능합니다.
수수료
- 거래 수수료: 매수 시 3%, 매도 시 2.5%
- 매매차익 세금: 없음
- 금융종합과세: 대상자 아님
- 부가가치세: 면제
금방금방 앱을 통한 거래는 개인 간 직거래이기에 부가가치세는 따로 부과되지 않습니다. 다만, 실물 출금을 할 경우, 실물 출금 수수료는 제품마다 상이하기 때문에. 하지만 매수, 매도, 인출 시 각각 거래 수수료를 지불해야 한다는 점이 매우 큰 단점이죠.
5. 금 ETF 투자
마지막은 금 ETF에 투자하는 방법입니다. ETF는 주식처럼 거래할 수 있는 펀드 상품입니다. 금 ETF는 금 시세 변동의 흐름을 추종합니다.
거래방법
금 ETF는 증권사 앱을 통해서 거래할 수 있습니다. KRX금시장 현물통장과 다르게 금 거래 계좌를 만들지 않아도, 일반 증권 계좌로 주식처럼 매매하면 됩니다.
금 ETF의 종류는 대표적으로 국내 상품 5개, 해외 상품 2개가 있습니다. 국내 상품은 국내 증시에 상장된 금 ETF를 말하고, 해외 상품은 해외 증시에 상장된 금 ETF를 말합니다. 이곳에서 설명하기에는 내용이 너무 방대해서 따로 소개해 드리도록 하겠습니다.
거래단위
금 ETF는 g(그램) 단위가 아니라 주식과 같은 1주 단위로 거래합니다. 주식 투자를 해본 적이 있다면, 익숙한 단위로 거래하는 금 ETF로 금 투자를 시작해보는 것도 좋습니다.
거래시간
국내 금 ETF 상품은 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 거래가 가능합니다.
해외 금 ETF 상품은 해당 국가의 거래 시간을 따릅니다.
수수료
- 거래 수수료: 상품별로 다름
- 매매차익 세금: (국내) 배당소득세 15.4%, (해외) 양도소득세 22%
- 금융종합과세: (국내) 총 금융소득에 포함되어 2,000만 원 이상일 경우 과세
- 부가가치세: 실물 거래가 포함되지 않으므로 해당사항 없음
금 ETF는 상품별로 거래 수수료도 조금씩 다르고, 국내 상품에 투자하는지, 해외 상품에 투자하는지에 따라 적용되는 세금 내용도 다릅니다.
매매차익에 대해서는 국내 상품은 배당소득세 15.4%를, 해외 상품은 양도소득세 22%를 원천징수합니다. 금융종합과세는 오직 국내 상품의 경우에만 금융소득에 포함하고, 해외 상품은 금융소득에 포함하지 않습니다.
또한, 금 ETF는 유일하게 실물 거래가 아예 포함되지 않는 금 투자 방법인데요. 그래서 부가가치세는 아예 해당사항이 없습니다.
마치며
이렇게 총 5가지의 금 투자 방법을 알아봤습니다. 정리하자면, 가장 적은 수수료를 내고 합리적으로 금 투자를 시작할 수 있는 방법은 첫 번째로 소개해드린 KRX금시장 현물통장 개설입니다. 하지만 거래 단위가 1g부터 시작하는 것이 조금 부담스럽다면, 골드뱅킹 개설이나 금방금방 앱 거래를 통해 소액부터 금 투자를 시작해보는 것도 좋습니다. 자신에게 맞는 금 투자 방법을 선택하시길 바라겠습니다.
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