개인사업자나 프리랜서로 일하면서 수익이 많아지면, 복식부기 의무자가 되어 사업용 계좌를 만들어야 할 때가 옵니다. 2024년을 기준으로, 작년 업종별 2023년 귀속 수입금액이 아래에 해당한다면 사업용 계좌를 만들어 국세청에 등록을 해야 하는 대상자입니다.
그런데 기존에 보유하고 있던 개인 계좌를 사업용 계좌로 전환하는 과정은 생각보다 많이 알려져 있지 않더군요. 그래서 제 주거래은행인 KB국민은행을 기준으로 사업용 계좌로 전환하는 방법을 정리해 봤습니다.
사업용 계좌 개설 방법
KB국민은행에서 사업용 계좌를 개설하는 방법은 크게 2가지입니다.
- 사업용 계좌 신규 개설
- 기존 개인 계좌 전환
사업용 계좌 신규 개설
사업용 계좌를 신규로 개설하는 것이라면, KB기업스타뱅킹 앱을 다운로드하여 비대면으로 진행할 수 있습니다. 다만, 사업용 계좌를 신규로 개설하면 한도제한 계좌(1일 이체 한도 모바일뱅킹 100만 원, ATM 100만 원, 은행 창구 300만 원)로 만들어진다는 단점이 있습니다. 한도제한 계좌는 3개월 후 다음의 서류 중 하나를 은행이나 모바일 뱅킹 앱으로 제출해 해제해주어야 합니다.
- 물품공급계약서(계산서)
- (전자)세금계산서
- 재무제표
- 부가가치세증명원
- 납세증명서 등
기존 개인 계좌 전환
기존 개인 계좌를 사업용 계좌로 전환하는 것이라면, 반드시 은행을 방문해 대면으로 진행해야 합니다. 은행을 방문하는 것이 조금 번거롭긴 하지만, 기존 계좌의 한도를 그대로 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.
저는 개인 계좌로 들어오던 대금이 있어서 기존 계좌를 전환하는 방법을 택했습니다. 또 비대면으로 사업용 계좌를 신규 개설했을 때, 사업을 운영하기엔 터무니 없이 낮은 이체한도를 갖게 되는 것도 마음에 걸렸습니다. 한도제한을 해제하는 것이 정말 귀찮기 때문에, 차라리 직접 은행에 가는 것이 낫겠다고 판단했습니다.
사업용 계좌 전환 방법
사업용 계좌로 전환하기 위해 집 근처 KB국민은행을 방문했습니다.
준비물
개인 명의 계좌를 사업용 계좌로 전환하기 위한 준비물은 다음과 같습니다.
- 신분증
- 사업자등록증
- 현금 (5,000원)
사업자등록증은 홈택스에서 쉽게 발급/인쇄할 수 있습니다. 현금은 기업용 OTP 구입을 위해 필요할 수 있으니 지참하시는 것이 좋습니다.
꽤 오랜 시간이 걸리니, 시간을 넉넉하게 비우고 은행을 방문하시길 바랍니다.
전환 과정
은행에서 경험한 사업용 계좌 전환 과정을 단계별로 나눠봤습니다. 은행원이 아닌지라 어떤 절차로 진행되었는지 자세히는 알 수 없어 후기 형식으로 적겠습니다.
1. 번호표를 뽑은 다음, 창구에 가서 사업용 계좌 전환을 요청했습니다.
2. 은행원에게 신분증과 사업자등록증을 제출합니다.
3. 어떤 개인 계좌를 사업용 계좌로 전환할 것인지를 확인합니다.
4. KB스타기업뱅킹 앱과 KB스타뱅킹 앱 중에 어느 것을 사용할 것인지 정합니다. KB스타기업뱅킹 앱을 사용하면, 세금계산서 등의 작업까지 진행할 수 있다고 해서 이것을 선택했는데요. 사업용 계좌를 KB스타기업뱅킹에 연결하면 더는 KB스타뱅킹에는 뜨지 않습니다. 두 개의 앱을 번갈아 가면서 사용해야 하는데, 이게 굉장히 번거롭더군요. 세금계산서 발급은 홈택스에서 해도 어렵지 않으니, 그냥 KB스타뱅킹 앱에 연결하시는 것을 추천합니다.
5. 모바일뱅킹 앱으로 KB스타기업뱅킹을 고르셨다면, 아이디와 패스워드를 정해야 합니다. 이때, 아이디는 KB스타뱅킹 아이디와는 달라야 합니다. 패스워드는 숫자 6~8자리입니다.
6. 은행원이 사업자명을 물어보십니다. 앞으로 이 사업자명은 거래 내역에서 ‘이름 (사업자명)’과 같이 병기되어 표시됩니다. 이를 부기명계좌라고 합니다.
7. 이체한도를 설정합니다. 이체한도는 보안매체가 없으면 일 최대 3억 원, 보안매체가 있으면 일 최대 10억 원입니다. 보안매체는 보안카드와 OTP를 선택할 수 있었는데, 저는 OTP를 선택했습니다. OTP는 5,000원입니다. 저는 현금을 달라고 하셔서 현금을 드렸지만, 원래는 계좌에서 바로 이체하는 것도 가능하다고 합니다.
8. 신용카드와 체크카드 발급 여부를 정합니다. 저는 체크카드만 발급하려고 했으나, 연회비 없는 신용카드가 있다고 해서 신용카드도 함께 발급했습니다. 두 카드 모두 사업용 계좌에 연결됩니다. 카드는 5영업일 안에 사업자등록증에 기재된 사업장 주소로 배송됩니다.
9. 기존 계좌가 청년도약계좌 만기 시 환급 계좌로 설정되어 있어서, 이를 해지했습니다. 청년도약계좌 만기 환급 계좌로 등록된 계좌를 사업용 계좌로 전환하신다면, 청년도약계좌 만기 시에 은행을 직접 방문해 돈을 수령해야 한다는 점을 유념하시길 바랍니다.
마치며
사업용 계좌를 개설해야 하는 때가 왔다는 것은 사업자로서 제대로 나아가고 있다는 반증이기도 하죠. 사업용 계좌를 만드셔야 하는 분들께 기존 계좌를 사업용 계좌로 전환하는 방법을 설명한 이 글이 많은 도움이 되기를 바랍니다. 개인사업자 여러분 모두 파이팅입니다.
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