한도제한계좌는 금융거래의 목적이 확인되지 않아 출금, 이체 등의 행위를 제한하는 계좌입니다. 보이스피싱 등의 사기 피해를 막기 위해 도입된 제도이죠. 신규 개설한 은행 계좌는 대개 한도제한계좌로 만들어집니다. 그러나 미리 한도제한을 해제해두지 않으면 큰 돈을 출금하거나 이체해야 할 때 어려움을 겪을 수 있습니다. 한도제한을 해제하는 방법은 은행별로 다른데요. 이번 글에서는 사이다뱅크 한도제한계좌를 해제하고, 이체한도를 변경하는 방법을 알아보겠습니다.
사이다뱅크란?
사이다뱅크는 SBI저축은행이 출시한 생활밀착형 금융 플랫폼입니다. 2019년 6월 출시 이후, 약 120만 명의 사람들이 이용하며 큰 사랑을 받고 있습니다. 일반 은행의 입출금통장 이율보다 높은 약 3.5% 수준의 고금리 파킹통장 서비스를 제공하는 것이 특징이죠.
한도제한계좌 이체한도
사이다뱅크의 신규 계좌도 역시 한도제한계좌로 만들어집니다. 한도제한계좌는 보이스피싱과 같은 금융사고를 예방하려는 목적이므로, 출금 및 이체한도가 매우 낮은 편입니다. 사이다뱅크 한도제한계좌의 이체한도는 다음과 같습니다.
・ 즉시 이체한도: 1회 100만 원 / 1일 300만 원 ・ ATM 출금/이체: 1일 1회 70만 원 ・ 스마트 출금*: 1일 1회 50만 원 *스마트 출금이란, 카드 없이 모바일 앱으로 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 기능입니다.
사이다뱅크 한도제한 해제 서류
출금 및 이체한도를 변경하기 위해서는 먼저 한도제한계좌를 해제하고 일반계좌로 전환해야만 합니다. 한도제한 해제 조건은 증빙자료와 절차면에서 은행별로 차이가 있는데요. 돈을 인출하지 못하도록 한도제한 해제 조건을 엄격하고 까다롭게 붙여두는 은행들도 있죠. 그럼 사이다뱅크는 어떨까요? 지금부터 사이다뱅크 한도제한 해제 조건을 살펴보겠습니다.
(예외) 만 19세 미만 미성년자는 한도제한계좌를 해제할 수 없습니다. 대포통장 또는 금융사기로 악용될 가능성이 있기 때문입니다.
직장인
급여를 받는 직장인은 매달 회사로부터 돈을 받고 있다는 사실을 입증할 수 있는 서류를 제출하면 됩니다. 사이다뱅크 앱에서 공시하고 있는 한도제한계좌 해제 신청 제출서류는 아래와 같습니다. 이 중 한 가지 서류만 발급하여 제출하면 됩니다.
- 재직증명서
- 근로소득원천징수 영수증
- 급여명세표
- 건강보험 자격득실 확인서
- 국민연금납부확인서
- 국민연금 가입자 가입증명
서류는 재직증명서를 제외하고는 모두 온라인으로 발급할 수 있습니다. 아래는 한도제한계좌 해제 신청 제출서류의 발급처를 정리한 것입니다.
- 재직증명서
- 근무 중인 회사에 요청
- 근로소득원천징수 영수증, 급여명세표
- 국세청홈택스 > 연말정산/지급명세서 > 지급명세서 등 제출내역
- 건강보험 자격득실 확인서
- 국민연금납부확인서, 국민연금 가입자 가입증명
- 국민연금공단 홈페이지 > 개인 서비스 > 가입증명서 발급
사업자등록증이 있는 사업자
사업소득을 벌어들이는 사업자라면 사업자등록증을 제출하면 됩니다. 사업자를 내고 활동하는 프리랜서 역시 사업자등록증을 제출해 한도제한을 풀 수 있습니다.
사업자등록증이 없는 프리랜서
사이다뱅크는 앱을 통해 아래와 같이 급여수령자(직장인)과 사업자 외에는 한도제한계좌 해제가 불가능하다고 안내하고 있습니다. 사이다뱅크 고객센터에 문의해도 직장인과 사업자등록증이 있는 사업자 외에는 한도제한을 해제해줄 수 없다고 답변해줍니다.
그러나 사업자등록증이 없는 프리랜서도 한도제한을 해제할 수 있는 방법이 있습니다. 이 방법을 이용하면 소득이 없는 주부도 일반 계좌로 전환이 가능합니다.
바로 국민연금을 내고 있다는 사실을 증명하는 서류를 제출하는 겁니다. 직장인의 한도제한계좌 해제 서류 중 하나인 국민연금 가입증명서를 제출하면 한도제한을 풀 수 있습니다. 공식적인 방법은 아니지만, 국민연금에 가입해있으면 ‘금융범죄를 저지르지 않을 목적으로 계좌를 이용하는 사람’으로 이해하고 해제해주는 것으로 보입니다.
이는 국민연금을 내지 않고 있는 프리랜서나 주부라면 안타깝게도 한도제한을 해제할 방법이 아직까지는 없다는 뜻이기도 합니다. 고객센터의 답변에 따르면, 비직장인, 비사업자를 위한 공식적인 한도해제 방법은 아직 논의 중에 있다고 합니다.
사이다뱅크 한도제한 해제하기
사이다뱅크 한도제한계좌는 위에서 살펴본 서류 중 하나를 사진으로 촬영하거나 인증서를 제출해 해제할 수 있습니다.
먼저, 사이다뱅크 앱에서 한도제한계좌를 해제하는 페이지에 접속해주세요.
서류 제출하기
‘서류 제출’ 버튼을 누르고 발급받은 서류를 촬영합니다. 미리 촬영해둔 사진이나 다운로드받은 서류 파일을 첨부하는 방법은 없습니다. 오직 ‘서류 제출’을 누르고 사진을 찍는 것만 가능합니다.
따라서 온라인으로 서류를 발급받았다면, 1) 컴퓨터 모니터 화면을 촬영하거나, 2) 태블릿에 다운로드하여 촬영하거나, 3) 종이에 출력하여 촬영해야 합니다.
인증서 제출하기
직장인이라면 서류 대신 인증서로 한도제한을 풀 수 있습니다. 계좌 개설일로부터 3일 이후에 공동인증서나 금융인증서를 제출하면 됩니다.
사이다뱅크 일반계좌 이체한도 변경하기
한도제한을 풀었으니 이제 출금 및 이체한도를 변경해볼까요? 일반계좌로 전환하고 나면, ‘제한해제’ 버튼이 있었던 계좌상태 영역이 ‘이체한도변경’으로 바뀌어 있을 겁니다. 이제 이곳에서 모바일 앱과 ATM 기기에서의 이체한도를 증액 또는 감액할 수 있습니다. 일반계좌의 이체한도를 최대 수준으로 변경하면 아래와 같습니다.
・ 즉시 이체한도: 1회 1,000만 원 / 1일 500만 원 ・ ATM 이체: 1회 600만 원 / 1일 3,000만 원 ・ ATM 출금: 1회 100만 원 / 1일 600만 원 ・ 스마트 출금: 1일 1회 최대 50만 원
(TIP 1) 한도제한계좌는 ATM 기기에서 이체하거나 출금하는 한도가 동일하나, 일반계좌는 ATM 기기에서 이체할 수 있는 최대 한도와 출금할 수 있는 최대 한도가 다릅니다.
(TIP 2) 일반계좌로 전환되어도 스마트 출금 한도는 한도제한계좌와 동일합니다.
만약 여기서 이체한도를 더 증액하고 싶다면, 소지형 OTP, MOTP 등을 이용해 계좌의 보안등급을 높여줘야 합니다.
마치며
이렇게 사이다뱅크의 한도제한을 해제하고 이체한도를 변경하는 방법을 알아보았습니다. 사이다뱅크에 목돈을 보관하고 있다면, 보증금 송금 등 큰 돈을 한꺼번에 이체하거나 출금해야 하는 상황에 대비해 한도제한을 미리 해제해두기를 추천드립니다.
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